ExpanseImportanteLo UltimoComo Big Data puede marcar el inicio de una era sin banca

Aquí hay un artículo presentado por Jitendra Rathod, editor contribuyente del boletín, que hace avanzar la discusión del último artículo. El artículo anterior concluyó con la sugerencia de que Big Data puede ayudar a los bancos a mantenerse relevantes en estos tiempos. Veamos cómo. Es difícil imaginar un mundo sin bancos. El sistema bancario tradicional se ha vuelto tan generalizado en nuestras vidas que no podemos pensar en un mundo donde el comercio, las empresas e incluso las...
AnaBel AnaBel4 meses antes1179 min

Aquí hay un artículo presentado por Jitendra Rathod, editor contribuyente del boletín, que hace avanzar la discusión del último artículo. El artículo anterior concluyó con la sugerencia de que Big Data puede ayudar a los bancos a mantenerse relevantes en estos tiempos. Veamos cómo.

Es difícil imaginar un mundo sin bancos. El sistema bancario tradicional se ha vuelto tan generalizado en nuestras vidas que no podemos pensar en un mundo donde el comercio, las empresas e incluso las transacciones diarias puedan ocurrir sin un banco. Si bien podemos pensar que este escenario es improbable, en realidad somos parte de una generación que se está alejando lentamente de los bancos.

Jugadores no tradicionales que buscan convertirse en proveedores primarios de servicios financieros

Imagina tus transacciones con Amazon, por ejemplo. Usted llena su billetera de AmazonPay y paga por bienes y servicios a través de ella. Si eres miembro Prime, obtienes un 2% de reembolso en todas tus compras. Puede pre-ordenar experiencias y productos antes del lanzamiento. Básicamente, puede hacer todo esto y más utilizando su aplicación de Amazon, en lugar de su tarjeta o efectivo. ¿No parece más una cuenta bancaria? Si es un comerciante con una tienda digital, también puede agregar un botón a su sitio web que permita a sus clientes pagar con su Balance de Amazon y realizar el pago con su información de cuenta de Amazon. ¿Dónde, en todo esto, está el banco?

¿Qué les está ayudando? Big Data

Hay otros actores no financieros que buscan alejarlo de la banca tradicional, y con una buena razón. Comenzaron como una tienda de comercio electrónico o una solución de pasarela de pago, pero a medida que más y más personas se sentían atraídas por las experiencias únicas que proporcionaban estas plataformas, estas plataformas también comenzaron a recibir un montón de datos del comportamiento en línea de sus clientes. Estos datos, el Big Data, como se le llama, se pueden utilizar de forma extremadamente estratégica para crear experiencias únicas y altamente personalizadas para los clientes. Y estos jugadores saben cómo aprovechar esta información personal de los clientes para mantenerlos fieles.

Los «proveedores de experiencia», como los llamaría, así como Amazon, están invadiendo, de manera gradual pero segura, el territorio sagrado de los bancos. Y lo están haciendo con la ayuda del análisis de big data. Si las instituciones tradicionales no aprovechan mejor los datos de sus clientes, los actores externos pronto se convertirán en los principales proveedores de servicios financieros.

El sistema bancario tradicional ha tardado en aceptar los avances tecnológicos. Si bien ha habido innovaciones en fintech, los bancos son a menudo los más lentos en aceptarlos porque se han mostrado tontamente seguros de la idea de su infalibilidad. Jugadores como Amazon han demostrado que las instituciones bancarias no son indispensables y la responsabilidad ahora está en los bancos para luchar por su territorio contra los contendientes poderosos.

2 mil millones de personas no bancarizadas en el mundo: ¿una oportunidad?

Déjame pintar una imagen diferente para ti. La banca tradicional aún no ha llegado a más de 2 mil millones de personas en el mundo. Eso es aproximadamente el 25% de la población mundial, o 1 de cada 4 personas en el mundo. La mayoría de estas personas viven en las naciones pobres y en desarrollo de África y Asia. Estas personas siempre han tenido una relación agridulce con los bancos. Más amargo que dulce, diría yo. Estas personas no forman parte de la economía global y no tienen acceso a servicios financieros básicos. Todavía usan efectivo para sus transacciones diarias y no pueden obtener préstamos de los bancos debido a un historial de crédito ausente.

Por otro lado, estas son las mismas personas que tienen acceso a teléfonos móviles y, por lo tanto, a Internet. Un ejemplo de ello: si bien el 80% de los adultos en África no tienen acceso a servicios bancarios básicos, el 63% usa teléfonos móviles y, en promedio, solo el 27% de las personas en el sudeste asiático tiene acceso a bancos, es el más rápido del mundo creciente región de internet. Entonces, ¿Qué significa todo esto? Significa que los reproductores digitales como Facebook y Amazon tienen mejor acceso a esta población sin servicios bancarios y sin servicios bancarios que los bancos. Significa que quienquiera que tenga acceso a los datos de estas personas no bancarizadas puede diseñar productos y servicios para ellos.

Pensamientos de despedida

Ya hemos visto cómo las plataformas como Amazon están atacando a los bancos donde más les duele, al atraer a los clientes lejos de los bancos. Los bancos deben prepararse para la batalla del siglo mientras intentan recuperar su territorio y mantener a los clientes leales a ellos. El lado que aproveche mejor el big data será el claro ganador. Pero en esta batalla, el ganador final siempre será el usuario final: el cliente, la atención por la que luchan estos jugadores. Si los jugadores no tradicionales ganan, podremos ser testigos de una «era sin dinero en efectivo». Será interesante observar desde fuera como dos Goliats luchan por el premio final.

AnaBel

AnaBel

Mi nombre es Ana, soy Ingeniero Industrial y orgullosamente venezolana. Conocí a EXPANSE a través de la comunidad de MinandoAndo y puedo decir que fue amor a primera vista. El equipo comprometido y la gran comunidad que cree y confía en EXPANSE hacen de este un gran proyecto.

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