Expanse¿Estamos presenciando la muerte de la banca?

Aquí hay un artículo presentado por Jitendra Rathod, editor colaborador del boletín, que analiza sus puntos de vista sobre el futuro de la banca. Si lo que estamos presenciando continúa, los bancos irán lentamente, y casi con dolor, por el camino de la extinción. No estoy diciendo que la banca llegará a su fin; Solo me refiero a la parafernalia que rodea al sistema bancario, especialmente al banco. Los bancos de hoy se han convertido en vestigios del...
AnaBel AnaBel2 meses antes4011 min

Aquí hay un artículo presentado por Jitendra Rathod, editor colaborador del boletín, que analiza sus puntos de vista sobre el futuro de la banca.

Si lo que estamos presenciando continúa, los bancos irán lentamente, y casi con dolor, por el camino de la extinción. No estoy diciendo que la banca llegará a su fin; Solo me refiero a la parafernalia que rodea al sistema bancario, especialmente al banco. Los bancos de hoy se han convertido en vestigios del sistema financiero tradicional y crean más carga que valor para el sistema.

Los bancos hacían heno, mientras brillaba el sol …

La generación anterior, y un par antes de ella, fue testigo de la gran revolución bancaria en la que, bajo el mandato de instituciones financieras globales como el Banco Mundial, los bancos se esforzaron por llegar al denominador común más pequeño del mundo. El individuo más pobre y empobrecido del planeta fue abordado de manera sistemática y se incorporó a la corriente financiera. Sin embargo, incluso después de casi dos décadas dentro de la 21 st Century y el sistema financiero tradicional ha traído sólo el 75% de la población del mundo bajo la corriente financiera. Casi 1 de cada 4 personas no tiene acceso a los bancos incluso hoy en día. Sin embargo, sigamos esta línea de pensamiento más adelante. Mientras tanto, entendamos los problemas que aquejan a los bancos de hoy, con respecto a la generación actual.

… pero ya son relevantes?

Los “Millenials” son una generación extremadamente conocedora de la tecnología. La explosión de los avances tecnológicos, especialmente en internet y telefonía, ha hecho del mundo un lugar muy pequeño. Incluso los Baby Boomers y Gen X han captado el frenesí impulsado por los gadgets que es la vida como la vemos hoy. Estas personas expertas en tecnología son extremadamente exigentes con lo que quieren y cómo lo quieren. Agregue a esto la curiosidad inherente de probar cosas nuevas y la impaciencia que se ha convertido en el sello distintivo de estos individuos y tiene una receta para el desastre o la revolución.

La gente hoy literalmente vive sus vidas digitalmente. No querrían quedarse varados en una isla sin sus dispositivos y una conexión wi-fi. En tal escenario, el banco parece más un vestigio del pasado, un mamut atrapado en el proceso de evolución para encontrarse entre humanos bien vestidos en medio de Times Square en una concurrida mañana de lunes. En un mundo frenético, un viaje al banco puede frenar seriamente las cosas.

Los servicios de los bancos hoy presentan un caso clásico de expectativas y frustración. Si bien la gente quiere que todos los servicios bancarios estén a su alcance, la incapacidad de los bancos para hacerlo genera frustración. Y esta frustración ha sido canalizada por empresarios para crear revoluciones e interrupciones en el sector financiero. El matrimonio de las finanzas y la tecnología, también llamada fintech, ha creado tecnologías que tienen como objetivo hacer que la banca sea lo que la gente quiere. Pero todo esto viene con un precio muy alto. La muerte del “banco”. Los bancos, la estructura, la infraestructura y sus innumerables empleados, son simplemente insostenibles. Una vez que los puntos de contacto con el sistema financiero, ahora están en camino de volverse redundantes porque los puntos de contacto han pasado de los bancos a las aplicaciones móviles.

La generación de hoy quiere que los bancos apoyen su estilo de vida y esta nueva ecuación no tiene lugar para el banco. Decir que los bancos han sido personas inocentes en su extinción por parte de fuerzas mayores sería un error. Los bancos mismos han jugado un papel importante en su propia destrucción. Esto nos lleva a nuestra discusión anterior sobre las personas no bancarizadas del mundo.

Los bancos aún no han llegado a los 2 billones de personas.

Si bien los bancos tenían el claro mandato de incluir a todas las personas en el mundo en la corriente financiera principal, ¿por qué seguimos sin tener el 25% de la población mundial? La razón detrás de esto es la incapacidad (?) De los bancos para atender a una población tan “arriesgada”. Si un individuo tiene una cuenta bancaria, exigirá un préstamo. Un banco no puede otorgar un préstamo a esta persona, porque no está seguro de poder pagarlo. Tal individuo no tiene un historial de crédito. Pero, ¿cómo puede el individuo tener un historial de crédito si no se le ha ofrecido un préstamo y la posibilidad de reembolsarlo? Es un ciclo vicioso y un caso clásico de lo que viene primero: el huevo o la gallina.

Esto los hace propensos a la extinción.

Si los bancos quieren continuar existiendo, deben actuar juntos. En mi opinión, la pregunta no es si seguirían existiendo. Incluso por algún milagro que hagan, no prosperarán, porque la generación actual está buscando jugadores fuera de las finanzas tradicionales para satisfacer sus necesidades. Y estos jugadores no solo hacen eso, sino que lo hacen con entusiasmo y exuberancia, a diferencia de los bancos.

¿Pero hay una manera?

Una forma en que los bancos pueden seguir siendo relevantes es mediante la comprensión mejor de sus clientes. Y la mejor manera de hacerlo es aprovechando la información sobre sus gustos, aversiones, sueños, ambiciones y aspiraciones. Todo esto se puede obtener a través de su huella digital. Un dato curioso dice que más de la mitad de la población no bancarizada del mundo tiene acceso a teléfonos móviles, incluso a teléfonos inteligentes. Y como sabemos, el teléfono inteligente de una persona lo conoce mejor que él mismo. El uso de los medios sociales y otros sitios orientados a servicios puede extraer mucha información sobre una persona. Si bien podemos debatir la legalidad y la ética de cómo se recopilan y utilizan los datos en otro momento,

Palabras de despedida

La banca, como institución, puede seguir siendo relevante solo si aprovecha la información (Big Data) proporcionada por sus clientes y también al obtener acceso a dicha información de terceros. Sin embargo, los bancos desaparecerán lentamente para allanar el camino para una experiencia de banca completamente digital.

AnaBel

AnaBel

Mi nombre es Ana, soy Ingeniero Industrial y orgullosamente venezolana. Conocí a EXPANSE a través de la comunidad de MinandoAndo y puedo decir que fue amor a primera vista. El equipo comprometido y la gran comunidad que cree y confía en EXPANSE hacen de este un gran proyecto.

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